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這幾年宣揚(yáng)財(cái)務(wù)自由的風(fēng)頭很盛。

賣理財(cái)課的會(huì)宣揚(yáng)自己如何在30歲就通過投資實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

做創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的會(huì)宣揚(yáng)自己如何在很年輕的時(shí)候就創(chuàng)業(yè)成功實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

《財(cái)務(wù)自由之路》《富爸爸窮爸爸》之類宣揚(yáng)財(cái)務(wù)自由的書更是暢銷全球。

那財(cái)務(wù)自由到底是什么？為什么它會(huì)這么吸引人？我們到底應(yīng)不應(yīng)該或者能不能追逐到真正的財(cái)務(wù)自由？

今天我們就一起來徹底地厘清這些問題。

01財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)

我先拋一個(gè)結(jié)論：財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)是剝削。

你先別急著反駁，看完后面的內(nèi)容再批斗我也不遲（假如你覺得有必要的話）。

百度百科對財(cái)務(wù)自由的定義是：

人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。

簡單地說，一個(gè)人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入至少要等于或超過他的日常開支。

2021年3月31日，胡潤研究院發(fā)布的《2021胡潤財(cái)富自由門檻》更是直接，簡單粗暴地給出了一二三線城市財(cái)務(wù)自由的具體金額。

以一線城市為例，入門級財(cái)富自由門檻是人民幣1900萬元，中級財(cái)富自由門檻是6500萬元，高級財(cái)富自由門檻是人民幣1.9億元。

無論是百度百科的定義，還是胡潤研究院給出的具體金額，背后都代表了一個(gè)意思：不勞動(dòng)的情況下，已有資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)性收入會(huì)高于所需的支出。

但不勞動(dòng)的話，人類財(cái)富就不會(huì)增長。

人類財(cái)富的產(chǎn)生和增長只能依靠勞動(dòng)（資本對社會(huì)財(cái)富增長的推動(dòng)也是通過對勞動(dòng)的促進(jìn)實(shí)現(xiàn)的），因此當(dāng)一個(gè)人放棄勞動(dòng)，僅靠資本增殖來維持生活，他就已經(jīng)處于剝削別人的狀態(tài)了。

因?yàn)樗氖杖胫荒軄碜杂趧e人的勞動(dòng)付出或者對別人錢財(cái)?shù)膭儕Z，尤其處于胡潤財(cái)富自由門檻所定義的優(yōu)渥生活時(shí)剝削程度更高。

為了幫你更好地理解這個(gè)剝削是如何產(chǎn)生的，我給你舉一個(gè)簡單的例子。

你設(shè)想下，假如一個(gè)超簡單的社會(huì)里只有兩個(gè)人，張財(cái)和李工，每人每年的生活支出都是1萬元。

現(xiàn)在這個(gè)超簡單的社會(huì)總共有10萬元的財(cái)富，這10萬元都在張財(cái)?shù)纳砩?，李工身無分文。

張財(cái)發(fā)現(xiàn)，他每天什么都不用做，只要將這10萬元存起來，每年就可以給他帶來1萬的回報(bào)，這時(shí)他已經(jīng)進(jìn)入財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)了。

而李工沒有任何財(cái)產(chǎn)性收入，只能通過借錢購買勞動(dòng)工具和生產(chǎn)物資每天勞作賺錢，正好一年忙到頭收支相抵，到年底還是身無分文。

在這個(gè)簡單的例子里，你覺得張財(cái)?shù)?萬元財(cái)產(chǎn)性收入回報(bào)是從哪兒來的呢？

是不是李工勞動(dòng)創(chuàng)造了2萬元財(cái)富，1萬元自己生活開支，還有1萬元給張財(cái)作為開支了？

張財(cái)每年1萬元的財(cái)產(chǎn)性收入就是通過剝削李工的勞動(dòng)付出實(shí)現(xiàn)的。

剝削這個(gè)詞也許感情色彩太強(qiáng)烈，我們可以換一個(gè)更平緩的詞語食利階層（Rentier），一個(gè)進(jìn)入我們所謂財(cái)務(wù)自由狀態(tài)的人，至少屬于食利階層（Rentier）。

食利跟財(cái)務(wù)自由一樣，聽起來似乎人畜無害，只是一種個(gè)人財(cái)富獲取的方式而已。

我舉例中的張財(cái)甚至可以理直氣壯地說：假如沒有我的資本，李工想勞動(dòng)都沒有工具。

確實(shí)，資本是現(xiàn)代社會(huì)財(cái)富增長所不可或缺的要素，因?yàn)橘Y本在一定程度上可以促進(jìn)勞動(dòng)生產(chǎn)率（但超過一定的程度后資本又會(huì)阻礙勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，為簡單起見本文咱們暫不討論）。

但在一個(gè)社會(huì)里，食利階層（也就是財(cái)務(wù)自由的人）多了后就會(huì)給社會(huì)帶來三大危害：

1、好逸惡勞的風(fēng)氣

2、社會(huì)道德的滑坡

3、社會(huì)階層的固化

02危害一：好逸惡勞的風(fēng)氣

處于財(cái)務(wù)自由或食利階層的人，消費(fèi)為主的心理會(huì)替代生產(chǎn)為主的心理。

很多鼓吹財(cái)務(wù)自由的文章都會(huì)說，財(cái)務(wù)自由后就不用為錢而工作了，可以做自己真正喜歡做的事。

但這些“真正喜歡做的事”到底是什么事呢？

我專門查詢了各種“財(cái)務(wù)自由后你想做什么”的回答，出現(xiàn)頻率最高的是下面的這些回答：

買各種奢侈的非必需品（比如買一輛奔馳S系列的車、買很貴的天文望遠(yuǎn)鏡等）

買各種豪宅（比如買湯臣一品、買深圳灣一號、買山頂別墅等）

旅游、帶著父母全球轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)

每天養(yǎng)花遛狗、搓麻將等各種玩

反正都是各種消費(fèi)、休閑和娛樂活動(dòng)，沒有看到任何有創(chuàng)造性的興趣愛好（比如創(chuàng)作一副流世的畫作等），更沒有看到任何生產(chǎn)性的活動(dòng)（比如認(rèn)真鉆研某個(gè)技術(shù)、造出新時(shí)代的交通工具等）。

由此可見，財(cái)務(wù)自由后人也不會(huì)去做自己真正喜歡的事，而是更有可能去做享受的事。

做自己真正喜歡的事的人，壓根無所謂財(cái)務(wù)自由還是不自由，因?yàn)闆]錢就靠做這件事賺錢，有錢了還是靠做這件事給自己的人生找到意義。

“可以做自己真正喜歡的事”，只是追求財(cái)務(wù)自由的人給自己裹的一張遮羞布而已。

人對財(cái)務(wù)自由的追求其實(shí)是人好逸惡勞欲望的一種投射，所以我們對財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)才會(huì)這么趨之若鶩。

因此，一個(gè)過度鼓吹財(cái)務(wù)自由的社會(huì)，必然會(huì)形成好逸惡勞的風(fēng)氣，你覺得這樣的社會(huì)有未來嗎？

03危害二：社會(huì)道德的滑坡

賭博是不是不好？多少人因?yàn)槭荣€弄得家破人亡，最夸張的是金立手機(jī)的老板在塞班島參與賭博輸了近100億，將好好的一家公司給輸?shù)归]了。但光澳門一個(gè)地方在香港的博彩上市公司就有12家。

游戲?qū)η嗌倌甑亩竞θ怂灾?，可謂是現(xiàn)代鴉片，父母為了防范小孩游戲上癮，那是殫精竭慮，但是世界各地的游戲上市公司不計(jì)其數(shù)，而且絕大多數(shù)的市值表現(xiàn)都很不錯(cuò)，因?yàn)楹苜嶅X。

一家做盲盒的企業(yè)，主要收入靠類似于隱形彩票的模式來收割少不更事的中小學(xué)生，但這樣的企業(yè)上市后市值可以超過1000億港幣（對比一下，年產(chǎn)汽車200多萬輛的廣汽集團(tuán)的港股市值是729億港幣）。

股市原本是為了給生產(chǎn)型企業(yè)提供更便宜的融資以促進(jìn)生產(chǎn)而誕生的，賭博、游戲、盲盒這些企業(yè)跟生產(chǎn)毫不相干，而且人人都知道其有害人的特性，但資本卻趨之如騖，而且給出了更高的市值和估值。

這是為什么呢？

申萬宏源首席市場專家桂浩明，在點(diǎn)評辣條企業(yè)衛(wèi)龍上市時(shí)講出了一句大實(shí)話：

“資本跟著錢走，若要求資本發(fā)揮道德作用，堅(jiān)決不投有害消費(fèi)者身體健康的食品，資本市場客觀上沒有這方面的義務(wù)?！?/p>

我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由所需的被動(dòng)收入主要就來自于資本的收益，如果整個(gè)社會(huì)都更看重資本收益而貶低勞動(dòng)收入，那么社會(huì)道德還會(huì)進(jìn)一步滑坡：

1）有錢的會(huì)比有道德的更占據(jù)社會(huì)輿論的主導(dǎo)權(quán)。

2）企業(yè)的股價(jià)表現(xiàn)會(huì)跟企業(yè)的實(shí)際社會(huì)價(jià)值進(jìn)一步悖離，越無良的企業(yè)市值越高（利用人性中的墮落面賺錢永遠(yuǎn)比做大社會(huì)財(cái)富蛋糕更容易）。

3）股市會(huì)進(jìn)一步淪為純粹的資本游戲而不是對社會(huì)生產(chǎn)的融資促進(jìn)。

我們國家現(xiàn)在提倡經(jīng)濟(jì)要“脫虛向?qū)崱?，美國在號召“制造業(yè)回流”，北京開始限制資本在教培行業(yè)的無序擴(kuò)張，深圳允許技術(shù)入股而且鼓勵(lì)技術(shù)比資本占更高的股比，都是在對目前這種社會(huì)逆流的糾正。

04危害三：社會(huì)階層的固化

也許前兩種社會(huì)危害（好逸惡勞的社會(huì)風(fēng)氣、社會(huì)道德的滑坡）你不是很在意，但財(cái)務(wù)自由帶來的社會(huì)階層固化的危害我相信你一定會(huì)在意。

因?yàn)槟銓@個(gè)危害的切身感知會(huì)更強(qiáng)烈，特別是你還沒買房的情況下。

咱們舉一線城市的房產(chǎn)為例。

假如你10年前花150萬買了一套100平的房子，那么現(xiàn)在這套房子大約可以賣1000萬~1500萬。扣掉你還貸的成本后，這套房子給你帶來的被動(dòng)收入在800萬~1300萬，年均收入80萬~130萬。

假如你當(dāng)時(shí)買了兩套的話，那就是2000萬~3000萬資產(chǎn)，年均收入160~260萬，已經(jīng)達(dá)到胡潤定義的一線城市入門級財(cái)務(wù)自由的門檻了。

如果是有心通過買房實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的人，在過去這個(gè)十年里積累的被動(dòng)收入更多。

上面這樣的人通過食利得到的被動(dòng)收入，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過他們自身的勞動(dòng)收入了。

如果你不是上面的既得利益者的話，請問你能接受這樣的財(cái)富分配嗎？

如果我們對財(cái)務(wù)自由的追求采取放縱的態(tài)度，比如繼續(xù)對房價(jià)不加以控制，不考慮房產(chǎn)稅這些可能的措施，甚至采取鼓勵(lì)的態(tài)度的話，這種拉大貧富分化的財(cái)富分配方式還會(huì)進(jìn)一步加劇。

因?yàn)榧扔胸?cái)產(chǎn)多的人會(huì)得到更多的被動(dòng)性收入，而且增長幅度會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于勞動(dòng)性收入增加的幅度。

表面上所有人的收入似乎都增加了，但主要依靠財(cái)產(chǎn)性收入的人從社會(huì)財(cái)富這個(gè)大蛋糕里挖走的比重卻越來越大。

這次覆蓋全球的新冠疫情就給了我們一個(gè)很好的觀察機(jī)會(huì)。

2021年4月6日，美國《福布斯》雜志發(fā)布了第35期年度全球億萬富豪榜單。

數(shù)據(jù)顯示，盡管全球仍處于新冠疫情肆虐、經(jīng)濟(jì)低迷的處境之中，但全球富豪的總財(cái)富在過去一年增長8萬億美元以上，從2020年3月的5萬億美元上升到2021年3月的13.1萬億美元。

2020年3月到2021年3月這一年間，全球經(jīng)濟(jì)負(fù)增長，也就是社會(huì)總財(cái)富是減少的，但全球富豪們的財(cái)富逆勢增長了162%，在社會(huì)財(cái)富中所占比例進(jìn)一步提高了。

法國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家托馬斯·皮凱蒂，在其名作《21世紀(jì)資本論》中就尖銳地指出：

由于資本回報(bào)率傾向于高于經(jīng)濟(jì)增長率….我們正在倒退回“承襲制資本主義”的年代。

在這樣的制度下，經(jīng)濟(jì)的制高點(diǎn)不僅由財(cái)富決定，還由繼承的財(cái)富決定，因而出身要比后天的努力和才能更重要…最富有的那批人不是因?yàn)閯趧?dòng)創(chuàng)造了財(cái)富，只是因?yàn)樗麄儽緛砭透挥小?/p>

一句話：人生而不平等。

根據(jù)托馬斯·皮凱蒂的測算，假如一個(gè)社會(huì)里資本的收入比重超過國民收入的50%的話，資本會(huì)吞噬社會(huì)絕大部分收入，財(cái)富高度集中在少數(shù)人手里。

全國頂層0.1%的人掌握了20%的財(cái)富，1%的人掌握了60%的財(cái)富，10%的人掌握了90%的財(cái)富，底層的50%人口財(cái)富幾乎為零。

社會(huì)將出現(xiàn)依靠豐厚遺產(chǎn)過著優(yōu)雅奢靡的食利階層，而依靠高智商、高學(xué)歷和勤奮工作上升到上流社會(huì)的機(jī)會(huì)等于零，因?yàn)橘Y本根本不給勞動(dòng)和勤奮機(jī)會(huì)。

食利收入占國民收入比重高了后，不會(huì)出現(xiàn)我們期待的人人都可以靠吃利息過上幸福的生活。

相反地，財(cái)富會(huì)更高度集中，沒有人會(huì)再想通過自身才華和勤奮獲得成功的機(jī)會(huì)，獲取遺產(chǎn)或饋贈(zèng)進(jìn)入食利階層將成為人人向往的夢想。

法國作家巴爾扎克于1835年出版的《高老頭》，就生動(dòng)描述了當(dāng)時(shí)法國社會(huì)的這種狀況（有興趣的話你可以讀一讀），正是在這種剝削嚴(yán)重的社會(huì)里，當(dāng)時(shí)法國的無產(chǎn)階級革命才如此高漲。

我們國家每個(gè)封建社會(huì)的末期也是如此，官僚、地主們依靠資本的收入超過了國民收入的50%，結(jié)果就是富人富可敵國，普通民眾卻是民不聊生。

這種財(cái)務(wù)自由的社會(huì)是你期待的嗎？

05拿什么替代財(cái)務(wù)自由

了解了財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)，以及財(cái)務(wù)自由會(huì)帶來的三大危害后，你可能已經(jīng)意識到了我們普通人所向往的財(cái)務(wù)自由是注定無法實(shí)現(xiàn)的了。

既然財(cái)務(wù)自由沒可能了，那我們做什么才能替代財(cái)務(wù)自由呢？

財(cái)務(wù)自由背后代表的無非是不用為錢所迫做不喜歡的事、心情放松愉悅、有一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。

因此你可以嘗試做到以下三點(diǎn)：

1、控制物質(zhì)欲望

2、提高精神追求

3、練就一身本領(lǐng)

1）控制物質(zhì)欲望

財(cái)務(wù)自由的定義是，一個(gè)人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入至少要等于或超過他的日常開支。

日常開支越高，所需的資產(chǎn)就越高，如果你追求胡潤所定義的日常開支的話，那么一線城市的高級財(cái)務(wù)自由確實(shí)需要1.9億人民幣。

但如果我們能夠控制物質(zhì)欲望，那么日常開支就會(huì)大大減少，所需的資產(chǎn)也就越少，你也就不需要那么拼命地只是為錢而工作了。

一個(gè)人的物質(zhì)欲望是無窮的，你無論賺多錢都是無法滿足的。

比如，你現(xiàn)在可能以為只要給你住一個(gè)價(jià)值3000萬的房子就滿足了，一旦你住進(jìn)去后你的滿足感很快就消失了，你會(huì)想住價(jià)值一個(gè)億的房子，等你再住進(jìn)去一個(gè)億的房子后你又會(huì)想住價(jià)值十幾個(gè)億的房子了。

不信的話，你看看那些明星、富豪們是不是按這個(gè)路徑在走的？

其實(shí)物質(zhì)欲望的本質(zhì)就是以物質(zhì)的享受換來精神上的某種愉悅，而物質(zhì)享受過了某個(gè)臨界點(diǎn)后帶來的就不再是享受而是空虛了，既然如此，何不控制好自己的欲望，更多追求精神的享受呢？

2）提高精神追求

今年給我感觸很深的有兩個(gè)報(bào)道。

一個(gè)是關(guān)于郭美美的。

因?yàn)檎T賭被判刑，出獄后不久的郭美美低調(diào)懺悔沒幾個(gè)月后，又開始在微博上炫耀房、炫耀車。

但好景不長，前不久因?yàn)橘u非法的減肥藥又被刑拘了，大概率又要在牢里住上幾年。

為什么郭美美會(huì)不斷翻車呢？因?yàn)樗窨仗?，追求的只有物質(zhì)。

另一個(gè)報(bào)道是關(guān)于袁隆平院士的，文章標(biāo)題是《我見過最有品的男人，就是會(huì)在稻田里拉小提琴的袁隆平》。

袁隆平出身的家境優(yōu)渥，他又有雜家水稻的專利，想要過大富大貴的生活可謂是易如反掌，但他卻常年在田間地頭工作，時(shí)常滿身泥土，在長沙的住房也是普通得不能再普通。

看著上圖的袁隆平院士，他雖然沒有入選任何富豪榜，你覺得是他的精神世界更充實(shí)還是諸如郭美美這樣炫富的人精神更充實(shí)呢？

我們無需做到袁隆平這么高的精神境界，只要適當(dāng)?shù)靥岣呔褡非蟮脑?，你就?huì)發(fā)現(xiàn)相較于物質(zhì)享受的追求，你的內(nèi)心會(huì)更充實(shí)、精神也會(huì)更愉悅。

3）練就一身本領(lǐng)

除了好逸惡勞外，我們追求財(cái)務(wù)自由的另一個(gè)驅(qū)動(dòng)力是抵御風(fēng)險(xiǎn)。

有足夠的資產(chǎn)能夠帶來足夠的被動(dòng)收入，當(dāng)然可以幫我們抵御不少風(fēng)險(xiǎn)。

但我們抵御風(fēng)險(xiǎn)的手段不是只有被動(dòng)收入這一招，練就一身本領(lǐng)也是一個(gè)很好的抗風(fēng)險(xiǎn)的方法。

有了一身本領(lǐng)，就能做到衣食無憂，就有“千金散盡還復(fù)來”的底氣和豪氣了。

而且，人總歸是要做事的，哪怕財(cái)務(wù)自由了也是如此。

因此，主動(dòng)找到自己喜愛的工作或培養(yǎng)一個(gè)拿得出手的技能，做它一輩子豈不是更好？

無論財(cái)務(wù)自不自由都沒關(guān)系，反正我都是要做這件事，做這件事本身我就樂在其中了。

06小結(jié)

我們之所以期盼著財(cái)務(wù)自由，因?yàn)樗鼭M足了我們好逸惡勞的人性。

但對于這個(gè)社會(huì)上的絕大多數(shù)人來說，財(cái)務(wù)自由注定是無法實(shí)現(xiàn)的，它永遠(yuǎn)只能是極少數(shù)人的事。

因?yàn)橐坏┦忱A層（剝削階層）的人多了后，這樣的社會(huì)就會(huì)開始動(dòng)蕩不安，普通人就會(huì)生活在水深火熱之中，民不聊生。

而且即使你是幸運(yùn)地實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由的那極少一撮人，也不見得就會(huì)幸福，因?yàn)檫^度的物質(zhì)享受和精神懈怠帶來的不是幸福，而是內(nèi)心的空虛感。

因此，我們與其去追求被美化包裝過的財(cái)務(wù)自由（如果將財(cái)務(wù)自由恢復(fù)成“好逸惡勞”和“剝削”，估計(jì)現(xiàn)在給自己貼上財(cái)務(wù)自由標(biāo)簽的人就不敢這么自我宣揚(yáng)了），不如認(rèn)真地做好下面三點(diǎn)：

1、控制物質(zhì)欲望

2、提高精神追求

3、練就一身本領(lǐng)

這樣你做到的概率更高，內(nèi)心會(huì)更充實(shí)，人生也會(huì)更幸福。

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